Private Unfallversicherung: Warum sie unumgänglich ist und worauf Sie achten sollten?

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1. Warum ist eine private Unfallversicherung unumgänglich?

• Gesetzliche Unfallversicherung deckt nur Arbeitsunfälle ab.

• 75 % aller Unfälle passieren in der Freizeit – hier besteht kein gesetzlicher Schutz.

• Besonders wichtig für Kinder, Hobbysportler, Freizeitaktivisten, Pensionist:innen, Hausfrauen/-männer, Selbständige.

• Weltweiter, rund um die Uhr Schutz durch die private Unfallversicherung.

2. Welche Kosten ersetzt eine private Unfallversicherung, die von der gesetzlichen AUVA nicht übernommen werden?

• Einmalzahlung bei Invalidität (z.B. für Umbauten, Hilfsmittel, komplizierte Operationen)

• Unfallrente bei dauerhafter Invalidität (bereits ab 35%)

• Heilkosten (Therapien, Reha, alternative Behandlungen)

• Bergungskosten (z.B. Hubschrauber)

• Rückholkosten (z.B. aus dem Ausland)

• Spital-Taggeld und Unfall-Taggeld (Einkommensersatz)

• Kosmetische Operationen nach Unfall

• Knochenbruchpauschale

• Nachhilfekosten für Kinder nach Unfall

• Todesfallleistung für Hinterbliebene

• Kosten bei Hilfeleistungen in Notfällen (nicht alle Versicherungsunternehmen versichern diese Kosten)

3. Warum ist ein Vergleich von mehreren Versicherungsanbietern wichtig?

• Unterschiedliche Leistungen und Preise je nach Anbieter

• Nicht alle Versicherungsunternehmen decken Leistungen für alle Berufe

• Individuelle Anpassung an persönliche Bedürfnisse möglich

• Optimales Preis-Leistungs-Verhältnis finden

4. Entscheidende Faktoren bei der Auswahl einer privaten Unfallversicherung

• Höhe der Invaliditätssumme und Progression

• Umfang und Beginn der Unfallrente

• Zusatzbausteine (Bergungskosten, Taggeld, kosmetische OPs, etc.)

• Beruf, Alter und Risikoprofil

• Gliedertaxe als Bewertungsgrundlage

• Flexibilität und Anpassbarkeit des Versicherungsschutzes

• Weltweiter und 24/7 Schutz

Unterschiede der Kosten: Private Unfallversicherung vs. gesetzliche AUVA

Gesetzliche Unfallversicherung (AUVA)

• Die gesetzliche Unfallversicherung ist eine Pflichtversicherung für Arbeitnehmer:innen und wird über die Sozialversicherungsbeiträge finanziert.

• Arbeitnehmer:innen zahlen die Beiträge nicht direkt selbst; sie werden vom Arbeitgeber abgeführt.

• Beitragssatz: 1,1 % der Lohnsumme (Arbeitnehmer:innen).

• Selbständige: Fixer monatlicher Beitrag von 10,42 € bei der SVS.

• Für bestimmte Gruppen (Lehrlinge, Kinder, Schüler:innen, Student:innen) ist die gesetzliche Unfallversicherung beitragsfrei.

• Geltungsbereich: Nur Arbeitsunfälle und Unfälle auf dem direkten Arbeitsweg sind versichert.

Private Unfallversicherung

• Die private Unfallversicherung wird individuell abgeschlossen.

• Die Prämie hängt ab von Versicherungsumfang, Alter, Beruf, Freizeitverhalten und gewählten Zusatzleistungen.

• Die Kosten werden direkt von der versicherten Person bezahlt (monatlich oder jährlich).

• Prämienbeispiele:

  • Einzelperson: ab ca. 10–12 € pro Monat (ca. 120–150 € pro Jahr) für Basisschutz.

  • Paare: ab ca. 26 € pro Monat.

  • Familien: ab ca. 30–44 € pro Monat.

• Die Prämien variieren je nach Wohnort, Risikoprofil, (Gesundheitszustand, Berufliche Aktivität) und gewählten Zusatzbausteinen.

• Geltungsbereich: Weltweit und rund um die Uhr, auch für Freizeitunfälle.

Zusammenfassung der Kostenunterschiede

Versicherung	Wer zahlt?	Beitragshöhe	Geltungsbereich
Gesetzliche AUVA	Arbeitgeber/SVS	1,1 % der Lohnsumme (Arbeitnehmer), 10,42 € fix (Selbständige)	Nur Arbeitsunfälle und Arbeitsweg
Private Unfallversicherung	Versicherte Person selbst	ab ca. 10 € pro Monat (Einzelperson), ab ca. 30 € pro Monat (Familie)	Rund um die Uhr, weltweit, auch Freizeitunfälle

Wesentliche Unterschiede

• Die gesetzliche Unfallversicherung ist für Arbeitnehmer:innen kostenfrei (vom Arbeitgeber bezahlt) und beschränkt sich auf Arbeitsunfälle.

• Die private Unfallversicherung ist eine freiwillige Zusatzversicherung, die direkt vom Versicherten bezahlt wird und auch Freizeitunfälle abdeckt.